Haftpflichtversicherung für Künstler

Unfälle geschehen nicht nur schnell und unvorhersehbar, sondern treten auch noch in fast allen Bereichen des täglichen Lebens auf. Passiert etwas Schlimmes, gibt es eigentlich „nur“ Verlierer. Zum einen leidet natürlich der Betroffene, welcher körperlich oder materiell geschädigt wurde. Und zum anderen trifft es natürlich auch den Verursacher, der für alle entstandenen Schäden haftet. Denn im Bürgerlichen Gesetzbuch ist die sogenannte Pflicht zur Haftung geregelt, die eine bestmögliche Wiedergutmachung des entstandenen Schadens vorsieht. Im Falle eines Personenschadens werden Unfälle in der Regel finanziell ausgeglichen, auch wenn der eigentliche Schaden nicht mehr rückgängig gemacht werden kann. Dabei haftet der Verursacher grundsätzlich immer in vollem Umfang, auch für Folgeschäden. Weitaus schlimmer ist allerdings, dass es grundsätzlich keine persönliche Haftungsbeschränkung gibt. So muss der Verursacher im Ernstfall seine kompletten Ersparnisse zum Ausgleich von Schäden einsetzen. Auch auf das laufende Einkommen kann, wenn das aktuelle Vermögen nicht ausreichend ist, zurückgegriffen werden. Selbst der zukünftige Verdienst des Verursachers wird gegebenenfalls zum Ausgleich von Schäden herangezogen. Vor allem bei entstandenen Personenschäden sind die Folgen für Opfer und Verursacher teilweise dramatisch. Aus finanzieller Sicht kann der Schaden für den Unfallverursacher durchaus existenzbedrohlich sein. Schließlich sind Forderungen in Millionenhöhe bei schwerwiegenden Personenschäden nichts Ungewöhnliches.

Eine Haftpflicht für Künstler muss separat abgeschlossen werden

Um die finanziellen Risiken der gesetzlichen Haftpflicht zu minimieren, bieten die Versicherungsunternehmen ihren Kunden verschiedene Arten von Haftpflichtversicherungen an. Im Falle von berechtigten Forderungen leisten diese, an Stelle des Verursachers, den geforderten Schadensersatz. Allerdings existieren die jeweiligen Haftpflichtversicherungen nur bereichsspezifisch. So deckt beispielsweise private Haftpflichtversicherung den privaten Bereich des Lebens ab. Die Hundehaftpflichtversicherung hingegen schützt Besitzer von Hunden vor Kosten, die aufgrund des geliebten Haustieres entstehen können usw. usf.

Obwohl die private Haftpflichtversicherung elementar und recht verbreitet ist, reicht sie für einige Aspekte des Lebens nicht mehr aus. Diese Problematik ergibt sich z.B. auch im künstlerischen Bereich. Eine spezielle Variante der Haftpflichtabsicherung ist die sogenannte Haftpflichtversicherung für Künstler. Diese Versicherung soll all diejenigen ansprechen, die künstlerisch tätig sind, wie beispielsweise Musiker, Maler oder Bildhauer. Eine derartige Absicherung ist spätestens dann sinnvoll, wenn eine künstlerische Tätigkeit nicht mehr ausschließlich dem privaten Hobby dient. Wer öffentliche Auftritte durchführt - wie z.B. Musiker - und damit Einnahmen generiert, sollte nicht zögern und sich eine Haftpflichtversicherung für Künstler zulegen. Grundsätzlich ist in diesem Zusammenhang irrelevant, ob man dieser Beschäftigung haupt- oder nebenberuflich nachgeht.

Wo lauern die Gefahren? Wie sieht es in der Praxis aus?

Gerade im Bereich von Konzerten und Auftritten können erhebliche finanzielle Schäden entstehen. Letztendlich sind unzählig viele Szenarien denkbar. Einzelne Musiker oder Bands könnten z.B. unbeabsichtigt Schäden am elektronischen Equipment des Veranstalters verursachen. Man denke hierbei an herunterfallende Mikrophone, verschüttete Getränke auf Mischpulten oder übersteuerte Boxen mit entsprechenden Beschädigungen. Aber auch fremdes Schlagzeug und andere Instrumente könnten während eines Auftritts Schaden nehmen.

Im wahrsten Sinne brandgefährlich wird es, wenn z.B. Feuerkünstler Auftritte haben. Dass hierbei Unfälle schnell in die Tausende gehen können, sollte jedem Artisten klar sein. Wird dann ein Schaden vom Künstler verursacht oder mit verschuldet, greift die gesetzliche Haftpflicht. Diese legt (wie bereits erwähnt) fest, dass der Schaden vom Verursacher lückenlos reguliert werden muss. Besitzt man keine Haftpflicht, haftet man mit seinem Privatvermögen. Da die Kosten für eine entsprechende Absicherung in keinem Verhältnis zu theoretisch denkbaren Schäden stehen, ist der Abschluss einer Künstler-Haftpflichtversicherung fast immer sinnvoll.

Eine Haftpflichtversicherung für Künstler bietet auch eine so genannte passive Rechtsschutzfunktion. Dies bedeutet konkret, dass der Versicherer im Falle von gestellten Ansprüchen prüft, ob diese überhaupt berechtigt sind. Gegebenenfalls wehrt er unberechtigt gestellte Forderungen auch im Interesse der Künstler ab. Wenn nötig, werden in diesem Zusammenhang die gesamten Prozesskosten übernommen. Eine separate Rechtsschutzversicherung benötigt der Versicherte dann nicht.

Der Abschluss einer Haftpflichtversicherung für Künstler

Die finanzielle Absicherung der Haftpflicht für künstlerische Berufsgruppen sollte immer mittels einer speziellen Künstler-Haftpflichtversicherung erfolgen. Wie bei anderen Haftpflichtversicherungen üblich, wird auch bei einer Künstler-Haftpflicht eine feste Versicherungssumme vereinbart. Viele Versicherer setzen 3 Millionen Euro als Summe an. Diese gilt dann sowohl für Sach-, als auch für Personenschäden.

Je nach Anbieter können hierbei noch weitere zusätzliche Leistungen eingeschlossen werden, wie zum Beispiel Versicherungssummen für Schlüsselverlust und ähnliche Leistungen. Derartige Zusatzvereinbarungen sind durchaus sinnvoll, da für einen geringen Mehrbetrag häufige Szenarien abgedeckt werden. Allerdings hängt dies stark von der Branche des Künstlers ab. An dieser Stelle muss natürlich eine individuelle Beratung durch den Versicherungsanbieter erfolgen.

Bei der Haftpflichtversicherung für Künstler handelt es sich um eine vergleichsweise preisgünstige Absicherung. Attraktive Verträge für Künstler sind bei zahlreichen Versicherern bereits ab 100,00 Euro jährlich erhältlich. Vor allem für Künstler, die ihrer Beschäftigung hauptberuflich nachgehen, ist dies eine Investition, die sich im Ernstfall bezahlt macht und große finanzielle Gefahren abwenden kann. Um Kosten und Beiträge zu sparen, kann es sinnvoll sein, die private Haftpflichtversicherung und die Haftpflichtversicherung für Künstler bei einem Anbieter abzuschließend. Einige Versicherungsunternehmen bieten hierfür spezielle Kombipakete an, die entsprechende Rabatte beinhalten.